Come utilizzare l’azionario per raggiungere i propri obiettivi a lungo termine

Sameer Mehta, Head of Goals-based Planning

Nataliia Lipikhina, Head of EMEA Equity Strategy

Perché il Suo portafoglio dovrebbe includere delle azioni?

Intraprendere il cammino verso la libertà finanziaria è un viaggio estremamente personale. Un cammino per creare un’eredità che rispecchi le Sue aspirazioni uniche. Creare una rete di investimenti azionari all’interno del Suo portafoglio a lungo termine potrebbe fare la differenza tra raggiungere i Suoi obiettivi a lungo termine e non raggiungerli. Eppure, a volte ci ritroviamo in possesso di una notevole liquidità o a correre meno rischi di quanto dovremmo. Anche se vogliamo effettuare investimenti adeguati e perseguire i nostri obiettivi finanziari, il timore di perdite spesso ci trattiene.

Mantenendo una certa liquidità, possiamo alleviare la paura di una perdita immediata, ma potremmo anche perdere qualcosa: ad esempio l’opportunità di compiere importanti passi avanti verso il conseguimento dei nostri obiettivi finanziari. Parliamo della capacità di spesa per lo stile di vita futuro o della ricchezza che potrebbe essere trasmessa alla generazione successiva o a favore delle cause a noi care.

Ammettiamolo, non è possibile evitare l’incertezza. Ma non dovremmo lasciare che questo fatto offuschi la nostra capacità di operare scelte finanziarie ponderate. Allora come possiamo fare a superare l’indecisione considerando questo tipo di conseguenze?

Che percentuale del portafoglio dovrebbe essere investita in azioni?

La quantità di esposizione azionaria necessaria dipende da ciò che si sta cercando di ottenere. In ultima analisi, Lei sta creando un percorso che le permetta di perseguire i Suoi obiettivi. Il Suo piano a lungo termine dovrebbe iniziare con la definizione di obiettivi ed essere sempre orientato ai risultati. Il nostro modello basato sugli obiettivi la aiuta a mettere ordine nei Suoi pensieri relativi al patrimonio.

L’allocazione azionaria può variare. Nonostante i rischi, è importante rimanere investiti. Il successo deriva dal tempo trascorso sul mercato, non dalla tempistica di mercato.

La liquidità non rappresenta sempre la scelta migliore. È importante mantenere la liquidità sempre accessibile, almeno in parte. Tuttavia, tenere ferma una quantità eccessiva di denaro può impedirci di raggiungere i nostri obiettivi a lungo termine. Il rendimento annuo previsto da J.P. Morgan Asset Management per le azioni globali per i prossimi 10 anni è del 7,8%, un valore significativamente superiore alle aspettative relative alla liquidità.

Integrare l’azionario nel nostro piano futuro non è solo una decisione finanziaria – è un impegno personale a costruire una vita e lasciare un’eredità in linea con la nostra identità.

Quali sono i vantaggi di un posizionamento azionario a lungo termine?

Sta pensando di preservare il suo patrimonio per la prossima generazione o oltre? Una maggiore allocazione in azioni consente di sfruttare il potere del compounding, mentre un orizzonte temporale più ampio dovrebbe garantire una certa resilienza di fronte a eventuali volatilità. Mantenere una visione a lungo termine è fondamentale. Sebbene i mercati possano sempre avere una giornata, una settimana, un mese o addirittura un anno negativo, la storia insegna che gli investitori hanno meno probabilità di subire perdite su periodi più lunghi. Dal 1950 a oggi, su un periodo di 12 mesi i rendimenti azionari hanno subito ampie variazioni (tra il 60% al -41%). Negli ultimi 70 anni, invece, su un periodo di dieci anni i rendimenti mobili annualizzati sono stati dell’11,4%.

Naturalmente sappiamo che le fluttuazioni del mercato possono essere fonte di preoccupazione. Ma nel tempo, un piano solido che comprenda la crescita economica, l’innovazione e la costruzione del portafoglio può dare i suoi frutti. Abbiamo fiducia nelle prospettive degli utili societari e questo è ciò che spingerà le azioni, insieme ai dividendi.

La diversificazione è un altro vantaggio cruciale del mantenimento di un portafoglio azionario a lungo termine. Distribuendo i suoi investimenti tra vari settori, industrie e regioni geografiche, può ridurre l’impatto degli attivi con performance inadeguate. Questa strategia di mitigazione del rischio aiuta a far fronte alla volatilità intrinseca del mercato azionario. Un portafoglio diversificato garantisce un’esposizione a varie opportunità riducendo al minimo l’impatto della sottoperformance di un singolo titolo.

Come bilanciare la tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari

Il Suo tenore di vita potrebbe non essere in grado di sopportare un elevato grado di incertezza. Una strategia di investimento in linea con la sua tolleranza al rischio le consentirà di rimanere investito durante i cicli di mercato senza perdere di vista i Suoi obiettivi generali.

Potrebbe adottare una visione a più lungo termine per l’eredità o per i segmenti dedicati alla crescita. Se ha la capacità e la possibilità di assumersi maggiori rischi, potrebbe integrare un portafoglio core con strategie satellite in grado di offrire un potenziale di rialzo più elevato. Questo, tuttavia, comporta sempre un maggiore grado di incertezza. Il giusto dimensionamento del rischio è fondamentale per rimanere investiti nel lungo termine. Per i mesi a venire, siamo molto ottimisti per alcuni dei settori a cui è possibile avere esposizione tramite il mercato azionario, ad esempio digitalizzazione e intelligenza artificiale, decarbonizzazione e infrastrutture, indipendenza demografica ed economica.

Un piano di investimenti ragionato è il modo migliore per controllare il proprio futuro finanziario. Ecco perché in primo luogo sviluppiamo piani basati sugli obiettivi. Costruire una struttura non è sufficiente di per sé: occorre anche assicurarsi di investire assennatamente il patrimonio e mantenerlo investito durante i vari cicli di mercato.

Ci impegniamo a fondo per creare la Sua ricchezza: si prenda un momento per riflettere su come intende utilizzarla. Cosa vorrebbe fare con il suo patrimonio? Per sé, la Sua famiglia e la comunità in cui vive? Parli con il suo consulente J.P. Morgan. Possiamo aiutarla a dare ai suoi investimenti un impulso deciso. Può saperne di più qui.